Người Úc rút tiền hưu trí sớm kỷ lục do chi phí nha khoa tăng cao

Áp lực chi phí sinh hoạt đang khiến nhiều người Australia phải tìm đến khoản tiết kiệm dành cho tuổi nghỉ hưu để thanh toán các hóa đơn y tế lớn. Đáng chú ý, chi phí nha khoa hiện là động lực nổi bật phía sau làn sóng rút tiền superannuation trước hạn theo diện nhân đạo.

Theo số liệu được bài báo dẫn lại, số người tiếp cận super sớm đã tăng 126% so với giai đoạn trước chương trình rút tiền khẩn cấp trong đại dịch COVID-19. Hơn 33.000 trường hợp liên quan đến nha khoa được chấp thuận trong năm tài chính được đề cập, với số tiền rút trung bình khoảng 26.500 AUD. Tuy nhiên, do nguồn tin không nêu rõ niên độ ngay trong nội dung, các mốc này cần được đối chiếu với dữ liệu gốc của Australian Taxation Office (ATO) khi sử dụng cho mục đích nghiên cứu.

Nha khoa dẫn đầu nhu cầu rút super sớm

So với các nhóm chi phí như điều trị y tế khác, giảm cân hay thụ tinh trong ống nghiệm, nha khoa đứng ở vị trí nổi bật. Nếu lấy hơn 33.000 trường hợp nhân với mức trung bình 26.500 AUD, quy mô ước tính có thể từ khoảng 874,5 triệu AUD. Đây chỉ là phép tính tham khảo từ những số liệu đã được làm tròn, không phải tổng giải ngân chính thức.

Dù số hồ sơ được chấp thuận giảm nhẹ trong năm được đề cập, tổng số tiền thanh toán theo diện nhân đạo vẫn đạt mức kỷ lục khoảng 1,4 tỷ AUD. Sally Tindall, giám đốc phân tích dữ liệu của Canstar, mô tả đây là một mức tăng rất nhanh và cho rằng cuộc khủng hoảng chi phí sinh hoạt đang gây ảnh hưởng rõ rệt đến các gia đình.

Ảnh minh họa: Bệnh nhân trao đổi về chi phí điều trị nha khoa.

Vì sao hóa đơn nha khoa trở thành gánh nặng?

Medicare nhìn chung không thanh toán dịch vụ nha khoa thường quy cho phần lớn người trưởng thành tại Australia. Một số chương trình công hỗ trợ trẻ em hoặc nhóm đủ điều kiện, nhưng phạm vi không giống chế độ chi trả dành cho nhiều dịch vụ y tế khác.

Các phương pháp như cấy ghép implant, phục hình toàn hàm, mão răng, cầu răng, điều trị tủy phức tạp hoặc điều trị bệnh nha chu nghiêm trọng có thể tạo ra hóa đơn hàng chục nghìn AUD. Bảo hiểm y tế tư nhân có quyền lợi nha khoa thường chỉ chi trả một phần và chịu hạn mức hằng năm, khiến bệnh nhân phải tự thanh toán khoản chênh lệch lớn.

Trong khi đó, người đủ điều kiện sử dụng dịch vụ nha khoa công tại các bang và vùng lãnh thổ có thể phải chờ đối với trường hợp không khẩn cấp. Khi đang đau, khó ăn uống hoặc lo bệnh tiến triển, một số người chọn điều trị tư nhân và cần tìm nguồn tiền nhanh chóng.

Độc giả có thể theo dõi thêm các vấn đề đời sống cộng đồng tại chuyên mục tin tức và sự kiện tại Australia.

Rút super theo diện nhân đạo là gì?

Superannuation, thường gọi là super, là hệ thống tiết kiệm hưu trí bắt buộc tại Australia. Tiền trong tài khoản thường chỉ được tiếp cận khi thành viên đáp ứng điều kiện nghỉ hưu, đủ tuổi hoặc thuộc một số trường hợp đặc biệt do pháp luật quy định.

Rút super theo diện nhân đạo không phải là vay tiền. Người nộp đơn lấy tiền từ chính tài khoản hưu trí của mình và khoản tiền này sẽ không còn tiếp tục được đầu tư trong quỹ. Theo hướng dẫn của ATO về tiếp cận super sớm, người nộp đơn phải đáp ứng căn cứ pháp lý cụ thể và chứng minh không có cách hợp lý nào khác để thanh toán chi phí đủ điều kiện.

Đối với điều trị y tế, hồ sơ thường cần báo cáo của người hành nghề phù hợp, báo giá hoặc hóa đơn, thông tin quỹ super và tài liệu chứng minh nhu cầu. Việc ATO chấp thuận cũng không có nghĩa quỹ chắc chắn sẽ giải ngân ngay. Thành viên còn phải có đủ số dư, đáp ứng quy định của quỹ và hoàn thành các bước xác minh cần thiết.

Không phải thủ thuật nha khoa nào cũng đủ điều kiện

Những trường hợp có thể được xem xét thường gắn với nhu cầu y tế, chẳng hạn điều trị nhiễm trùng, áp-xe, đau cấp tính hoặc mạn tính, chấn thương vùng hàm mặt, bệnh nha chu nghiêm trọng hay phục hồi chức năng ăn nhai sau bệnh hoặc chấn thương.

Ngược lại, các dịch vụ thuần túy thẩm mỹ như làm trắng răng hoặc dán veneer chỉ để thay đổi ngoại hình thường không đáp ứng tiêu chí. Một phương pháp có yếu tố thẩm mỹ không tự động bị loại nếu đồng thời có chỉ định y khoa hợp lệ, nhưng mục tiêu điều trị phải được chứng minh bằng tài liệu khách quan.

• Yêu cầu kế hoạch điều trị: Đề nghị phòng khám giải thích từng hạng mục và mức độ cần thiết.
• Lấy ý kiến thứ hai: Tham khảo một nha sĩ độc lập nếu tình trạng không phải cấp cứu.
• So sánh báo giá: Kiểm tra lựa chọn điều trị khác có chi phí thấp hơn nhưng vẫn đạt mục tiêu y khoa.
• Tách phần thẩm mỹ: Xác định rõ chi phí y tế cần thiết và phần chỉ nhằm cải thiện ngoại hình.

Cơ quan quản lý cảnh báo hành vi gây áp lực

ATO và Australian Health Practitioner Regulation Agency (AHPRA) đang lo ngại một số người hành nghề hoặc đơn vị trung gian quảng bá việc dùng super như phương án thanh toán thông thường cho thủ thuật thẩm mỹ. Justin Untersteiner, giám đốc điều hành AHPRA, cảnh báo về những trường hợp khuyến khích bệnh nhân tiếp cận super vì lý do thẩm mỹ và thậm chí nâng chi phí dịch vụ.

Người tiêu dùng nên thận trọng nếu một phòng khám cam kết hồ sơ chắc chắn được duyệt, yêu cầu ký hợp đồng ngay, không đưa ra phương án rẻ hơn hoặc đề nghị ghi thông tin triệu chứng không chính xác. Việc gây áp lực, báo giá bất thường hay phóng đại mức độ cấp thiết đều là những dấu hiệu cần xem xét kỹ.

Cái giá dài hạn có thể lớn hơn nhiều

Thiệt hại của việc rút super sớm không chỉ nằm ở số tiền lấy ra hôm nay. Người rút còn mất lợi nhuận đầu tư kép có thể tích lũy trong nhiều thập niên. Theo Super Members Council, một người rút 20.000 AUD ở tuổi 30 để thực hiện thủ thuật không thiết yếu có thể có số dư thấp hơn khoảng 93.000 AUD khi nghỉ hưu.

Con số này là kết quả mô hình hóa, phụ thuộc vào lợi suất, phí, thuế, lạm phát và tuổi nghỉ hưu. Vì vậy, không nên hiểu rằng mọi trường hợp đều chắc chắn mất đúng 93.000 AUD. Dù vậy, ví dụ cho thấy một khoản rút tương đối nhỏ hiện nay có thể tạo ra khoảng trống tài chính đáng kể trong tương lai.

Ngoài việc làm giảm số dư, rút tiền còn có thể ảnh hưởng đến bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm thương tật hoặc bảo vệ thu nhập đi kèm tài khoản nếu số dư xuống quá thấp. Quỹ cũng có thể khấu trừ thuế tùy độ tuổi và thành phần tài khoản, nên số tiền thực nhận có thể thấp hơn số tiền được yêu cầu.

Nên làm gì trước khi quyết định rút tiền?

Với tình trạng y tế nghiêm trọng, cơ chế rút super theo diện nhân đạo vẫn là một biện pháp bảo vệ quan trọng. Tuy nhiên, người dân nên xem đây là phương án cuối cùng sau khi đã kiểm tra dịch vụ nha khoa công, quyền lợi bảo hiểm tư nhân, kế hoạch điều trị theo giai đoạn, phương án thanh toán trực tiếp và báo giá từ cơ sở khác.

Người bệnh cũng nên liên hệ quỹ super để hỏi về thuế, số tiền ròng, phí và tác động đến các quyền lợi bảo hiểm. Hướng dẫn độc lập từ Moneysmart có thể giúp người dân hiểu rõ hơn hậu quả tài chính trước khi nộp đơn.

Để trao đổi thông tin đời sống với cộng đồng, độc giả có thể tham gia nhóm Facebook Người Việt Tại Úc. Các chia sẻ cộng đồng chỉ nên dùng để tham khảo và không thay thế tư vấn y tế, pháp lý hoặc tài chính chuyên môn.

Xu hướng rút super để làm răng phản ánh đồng thời khoảng trống trong khả năng tiếp cận nha khoa, sức ép chi phí sinh hoạt và nguy cơ thương mại hóa một cơ chế vốn được thiết kế cho hoàn cảnh nhân đạo. Trước một hóa đơn lớn, giải quyết cơn đau hiện tại là cần thiết, nhưng bảo vệ an sinh tuổi già cũng quan trọng không kém.