Lương bao nhiêu mới đủ mua nhà ở Sydney sau tăng lãi suất?

Sở hữu một ngôi nhà tại thành phố cảng Sydney xinh đẹp luôn là mục tiêu của nhiều người. Tuy nhiên, với các đợt tăng lãi suất liên tiếp, giấc mơ sở hữu một ngôi nhà tại Úc dường như ngày càng trở nên khó khăn hơn, đặc biệt là đối với những người mua nhà lần đầu. Các ngân hàng lớn đều dự báo lãi suất sẽ còn tiếp tục tăng, khiến gánh nặng trả nợ vay mua nhà (mortgage) ngày càng lớn. Vậy, câu hỏi đặt ra là: trong bối cảnh hiện tại, bạn cần kiếm được bao nhiêu tiền mỗi năm để có thể mua được một căn nhà ở Sydney?

Nghiên cứu mới đây từ Canstar đã vén bức màn về một "thực tế tàn khốc", chỉ ra mức thu nhập đáng kinh ngạc mà người mua nhà cần có để bước chân vào thị trường, ngay cả khi chỉ với khoản tiền đặt cọc 5%.

Con số "khắc nghiệt": Thu nhập cần thiết để mua nhà ở Sydney

Theo dữ liệu từ Canstar, rào cản tài chính để vào thị trường bất động sản Sydney đang ngày một cao. Để mua một căn nhà có giá trung bình tại Sydney với khoản đặt cọc 5%, một cặp đôi cần có thu nhập kết hợp lên tới gần $300,000 mỗi năm.

Đối với một người mua đơn lẻ, con số này cũng không hề dễ thở. Mức thu nhập thấp nhất cần có để mua một căn nhà ở khu vực Greater Sydney là $132,000/năm. Đáng chú ý, con số này cao hơn đến $42,000 so với mức lương trung bình của một người lao động toàn thời gian theo số liệu của Cục Thống kê Úc (ABS).

Bà Sally Tindall, giám đốc phân tích dữ liệu của Canstar, nhận định đây là một "thực tế tàn khốc". Bà chia sẻ: “Giấc mơ sở hữu nhà của người Úc đã chính thức tách rời khỏi mức lương trung bình của họ ở nhiều nơi. Khi người ta cần thu nhập tổng hợp gần $300,000 một năm chỉ để mua một ngôi nhà giá trung bình ở Sydney với 5% tiền đặt cọc, chúng ta đang đối mặt với một vấn đề cấu trúc cơ bản.”

Bà nói thêm, nếu gia đình có thêm con nhỏ, bài toán tài chính này sẽ càng trở nên nan giải hơn.

Ảnh minh họa: Giá nhà ở Sydney có sự chênh lệch lớn giữa các khu vực.

Giá nhà Sydney: Một bức tranh đa dạng theo từng khu vực

Tất nhiên, Sydney là một thành phố rộng lớn và giá nhà cũng có sự chênh lệch đáng kể tùy thuộc vào vị trí. Mức thu nhập $132,000/năm là con số tối thiểu để bạn có thể mua nhà ở các khu vực ngoại ô xa trung tâm như Gilead, Bidwill và Tregear. Ở những khu vực này, giá nhà trung bình dao động khoảng $746,000.

Ngược lại, nếu bạn mơ về một tổ ấm ở những khu vực đắc địa như Vaucluse hay Bellevue Hill, bạn sẽ cần một mức thu nhập "khủng" trong khoảng $1 triệu đến $2 triệu mỗi năm. Giá nhà khởi điểm ở phía Bắc Đông Sydney có thể lên tới $3.44 triệu, hay $2.3 triệu ở Canada Bay.

Đối với những ai lựa chọn căn hộ (apartment) làm giải pháp, mức giá sẽ mềm hơn, với giá trung bình khoảng $645,000. Tuy nhiên, ngay cả với lựa chọn này, một cặp vợ chồng trẻ (25-34 tuổi) cũng cần gần 4 năm để tiết kiệm đủ tiền đặt cọc.

Tác động của việc tăng lãi suất đến khả năng vay của bạn

Lãi suất tăng không chỉ làm tăng số tiền bạn phải trả hàng tháng mà còn ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền tối đa bạn có thể vay từ ngân hàng. Bà Tindall giải thích rằng một đợt tăng lãi suất 0.25% có thể làm giảm khoảng $12,000 trong khả năng vay của một người có thu nhập trung bình.

“Tách riêng ra thì đây có thể không phải là yếu tố quyết định, nhưng một loạt các đợt tăng lãi suất liên tiếp có thể đẩy cột mốc sở hữu nhà ra xa tầm với của những người mua vốn đã phải xoay xở vất vả,” bà nói.

Điều đáng lo ngại hơn là, bất chấp lãi suất tăng, giá nhà được dự báo sẽ tiếp tục leo thang do tình trạng thiếu hụt nguồn cung. Điều này càng tạo thêm áp lực cho người mua nhà lần đầu khi họ phải đối mặt với "sức ép kép": vừa phải vay ít hơn, vừa phải trả nhiều tiền hơn cho một căn nhà. Diễn biến này cho thấy thị trường bất động sản Úc vẫn còn nhiều biến động khó lường.

Ảnh minh họa: Nhiều gia đình vẫn quyết tâm nâng cấp nhà ở bất chấp lãi suất tăng.

Câu chuyện thực tế: Thách thức khi nâng cấp nhà ở

Cặp đôi Silvia Girelli và Kurtis McMullam ở Sydney đã cảm nhận rõ tác động của việc tăng lãi suất. Họ quyết định nâng cấp từ căn hộ ở Randwick (giá rao bán $1.35 triệu) lên một căn townhouse rộng rãi hơn ở Coogee với giá $2.1 triệu để có thêm không gian cho hai cô con gái nhỏ.

Anh McMullam chia sẻ rằng biến động lãi suất luôn là điều anh canh cánh trong lòng suốt quá trình mua và bán. “Đó là điều chúng tôi đã tính đến trong chi phí hàng tháng của mình,” anh nói. “Chi phí trả góp hàng tháng vốn đã khá cao, nên tôi luôn tự hỏi: ‘liệu chúng tôi có thể xoay xở được không?’”

Câu chuyện của họ cho thấy, dù lo lắng, nhiều người vẫn quyết tâm theo đuổi mục tiêu nhà ở của mình, chấp nhận đánh đổi và tính toán kỹ lưỡng hơn.

Chi phí liên quan và các chương trình hỗ trợ

Bên cạnh giá mua, người mua nhà còn phải đối mặt với nhiều chi phí khác như phí Stamp Duty (thuế trước bạ). Tại NSW, với một căn nhà trên $1.033 triệu, bạn sẽ phải trả $41,820 cộng thêm $5.50 cho mỗi $100 vượt mốc. Ngoài ra còn có các chi phí khác như thuế đất, phí quản lý...

May mắn là, chính phủ NSW có các chương trình hỗ trợ người mua nhà lần đầu (First Home Buyer). Tùy thuộc vào giá trị và loại hình nhà ở, bạn có thể được trợ cấp từ $10,000 đến $15,000 và được miễn giảm Stamp Duty. Đây là một sự hỗ trợ đáng kể giúp giảm bớt gánh nặng tài chính ban đầu khi bạn tìm cách mua một căn hộ hay nhà đầu tiên.

Giấc mơ Úc về việc sở hữu một ngôi nhà tại Sydney đang trở nên đắt đỏ và thách thức hơn bao giờ hết. Nó đòi hỏi mức thu nhập cao, sự tính toán tài chính cẩn trọng và có thể là cả sự hỗ trợ từ gia đình. Xu hướng người trẻ chuyển sang căn hộ, chấp nhận sống ở ngoại ô xa hơn, hoặc tìm kiếm các chương trình hỗ trợ của chính phủ ngày càng trở nên phổ biến. Đồng thời, thị trường cũng ghi nhận sự gia tăng của các nhà đầu tư, những người xem “gạch và vữa” là kênh trú ẩn an toàn khi thị trường chứng khoán biến động.

Để có thêm thông tin và thảo luận về chủ đề nhà ở, bạn có thể tham gia các cộng đồng người Việt như nhóm cộng đồng Người Việt Tại Sydney hoặc nhóm Việc làm - Nhà ở & Dịch vụ tại Sydney để trao đổi kinh nghiệm với những người đi trước.