Australia: 5.000 tỷ AUD tài sản sẽ được chuyển giao trong 20 năm tới

Trong 20 năm tới, khối tài sản trị giá khoảng 5.000 tỷ AUD tại Australia dự kiến sẽ được chuyển giao từ thế hệ lớn tuổi sang thế hệ tiếp theo. Quy mô chuyển giao lớn đặt ra yêu cầu về lập kế hoạch tài chính, đặc biệt đối với các vấn đề liên quan đến thuế, quỹ hưu trí superannuation và quyền lợi an sinh xã hội.

Theo 7NEWS, việc chuyển giao tài sản giữa các thế hệ đang trở thành vấn đề được nhiều gia đình Australia quan tâm. Đây không chỉ là cơ hội hỗ trợ con cháu về tài chính mà còn đòi hỏi người sở hữu tài sản cân nhắc kỹ cách thức và thời điểm chuyển giao.

Khoảng 5.000 tỷ AUD tài sản tại Australia dự kiến được chuyển giao trong 20 năm tới

Ông Cameron Unicomb, cố vấn tài chính tại Shadforth Financial Group, cho biết quy mô tài sản được chuyển giao ngày càng lớn, kéo theo cả cơ hội lẫn những rủi ro cần được tính đến trong quá trình lập kế hoạch.

Đáng chú ý, độ tuổi trung bình của người Australia nhận tài sản thừa kế được đề cập trong bài báo là khoảng 50 tuổi. Điều này đồng nghĩa nhiều người có thể nhận tài sản khi đã bước vào giai đoạn cuối của sự nghiệp hoặc đang tiến gần đến tuổi nghỉ hưu.

Vì sao cần lên kế hoạch chuyển giao tài sản từ sớm?

Thay vì chờ đến khi qua đời mới để lại tài sản thừa kế, ngày càng có nhiều người lớn tuổi cân nhắc hỗ trợ con cái về tài chính ngay khi còn sống.

Tuy nhiên, việc tặng tiền hoặc tài sản cho con cháu có thể ảnh hưởng đến quyền lợi Centrelink trong một số trường hợp. Đồng thời, hệ quả về thuế cũng phụ thuộc vào loại tài sản, thời điểm chuyển giao và hoàn cảnh cụ thể của mỗi gia đình.

Người lớn tuổi ngày càng có xu hướng hỗ trợ con cái khi còn sống

Vì vậy, việc chuyển giao tài sản cần được xem xét tổng thể, thay vì chỉ tập trung vào số tiền người nhận có thể nhận được. Nếu không tìm hiểu kỹ các quy định liên quan, người tặng hoặc người nhận có thể gặp những hệ quả tài chính ngoài dự kiến.

Superannuation có thể phát sinh thuế khi chi trả cho người thụ hưởng

Một trong những vấn đề đáng chú ý là quỹ hưu trí superannuation. Theo Josh Lee thuộc Link Wealth, khoản super được chi trả cho người thụ hưởng không phụ thuộc tài chính có thể phát sinh nghĩa vụ thuế, tùy thuộc vào thành phần khoản tiền và quy định áp dụng.

Trong một số trường hợp, phần chịu thuế của khoản super này có thể chịu mức thuế lên đến 30%. Tuy nhiên, đây không phải mức thuế áp dụng đồng loạt cho mọi khoản chi trả; nghĩa vụ thuế thực tế còn phụ thuộc vào từng trường hợp cụ thể.

Super thừa kế có thể bị đánh thuế nếu người nhận không phải người phụ thuộc tài chính

Ông Lee cho biết những người trong độ tuổi từ 60 đến 75 có thể xem xét các phương án liên quan đến việc rút tiền super và tái đầu tư để quản lý nghĩa vụ thuế. Dù vậy, các phương án này cần được đánh giá cẩn thận dựa trên tình hình tài chính, mục tiêu nghỉ hưu và những quy định liên quan của từng cá nhân.

Ông Xavier O’Halloran, Giám đốc điều hành Super Consumers Australia, cũng lưu ý rằng các quy định thuế liên quan đến super có thể khá phức tạp, đặc biệt đối với những người đang chuẩn bị nghỉ hưu hoặc đã bước vào giai đoạn này.

Không có thuế thừa kế chung, nhưng vẫn cần chú ý nghĩa vụ thuế

Australia không áp dụng thuế thừa kế chung đối với tất cả tài sản chỉ vì người sở hữu qua đời. Tuy nhiên, điều đó không có nghĩa mọi khoản thừa kế hoặc chuyển giao tài sản đều được miễn thuế.

Không phải tài sản thừa kế nào cũng được miễn thuế

Một số khoản tiền vẫn có thể phát sinh nghĩa vụ thuế theo quy định, trong đó có superannuation được chi trả cho một số đối tượng thụ hưởng. Bên cạnh đó, việc tặng tài sản khi còn sống cũng không mặc nhiên giúp giảm thuế hoặc bảo toàn quyền lợi Centrelink.

Tác động thực tế phụ thuộc vào loại tài sản, thời điểm chuyển giao, cách thức thực hiện và hoàn cảnh của người tặng lẫn người nhận. Do đó, mỗi gia đình cần tìm hiểu kỹ các quy định liên quan trước khi đưa ra quyết định.

Gia đình cần chuẩn bị gì trước khi chuyển giao tài sản?

Trước kế hoạch chuyển giao tài sản có giá trị lớn, các gia đình nên chủ động tìm hiểu những quy định liên quan đến superannuation, thuế và Centrelink. Việc đánh giá sớm các lựa chọn có thể giúp họ cân nhắc cách chuyển giao phù hợp với mục tiêu tài chính và nhu cầu của các thành viên.

Tham khảo cố vấn tài chính hoặc chuyên gia thuế có chuyên môn cũng là một bước đáng cân nhắc, nhất là khi tài sản bao gồm nhiều loại khác nhau hoặc có liên quan đến quỹ hưu trí.

Các gia đình nên tìm hiểu kỹ quy định trước khi chuyển giao tài sản giá trị lớn

Khi hàng nghìn tỷ AUD tài sản dự kiến được chuyển giao trong hai thập kỷ tới, lập kế hoạch từ sớm sẽ giúp các gia đình hiểu rõ hơn về những lựa chọn của mình, đồng thời hạn chế các rủi ro tài chính và nghĩa vụ thuế ngoài dự kiến.