Cú sốc lãi suất trước Giáng sinh: CBA và NAB cảnh báo tăng mạnh

Trong một động thái bất ngờ ngay trước thềm Giáng sinh, hai trong số các ngân hàng lớn nhất của Úc đã hoàn toàn thay đổi dự báo về lãi suất, khiến nhiều chuyên gia cảnh báo người vay nên chuẩn bị tinh thần cho ít nhất hai đợt tăng lãi suất sắp tới, chứ "không chỉ một".

Cụ thể, Commonwealth Bank (CBA) và National Australia Bank (NAB) hiện đều cho rằng Ngân hàng Dự trữ Úc (RBA) sẽ tăng lãi suất tiền mặt (cash rate) ngay tại cơ hội đầu tiên vào đầu năm 2026. Đây là một sự thay đổi chóng mặt, hứa hẹn sẽ làm rung chuyển toàn bộ thị trường bất động sản Úc, đặc biệt là những người đang có khoản vay thế chấp.

Dự báo gây sốc từ hai "ông lớn" ngân hàng

Trái ngược với các dự báo trước đây cho rằng lãi suất sẽ được giữ ổn định trong tương lai gần, cả CBA và NAB đều cảnh báo RBA sẽ hành động vào ngày 3 tháng 2 năm 2026.

• National Australia Bank (NAB) còn đi xa hơn khi dự báo sẽ có đến hai đợt tăng lãi suất, một vào tháng 2 và một vào tháng 5, đưa mức lãi suất tiền mặt lên 4.10% vào cuối năm 2026. Ngay trong ngày thứ Ba, NAB cũng đã tăng lãi suất cho vay cố định của mình lên tới 0.20 điểm phần trăm, với mức thấp nhất hiện là 5.39%.
• Commonwealth Bank (CBA) thì thận trọng hơn, dự kiến một đợt tăng trong tháng 2, nâng lãi suất tiền mặt lên 3.85%, nhưng cũng không quên cảnh báo rằng khả năng có thêm các đợt tăng khác vẫn còn bỏ ngỏ.

Bà Sally Tindall, giám đốc phân tích dữ liệu tại Canstar.com.au, đã lên tiếng cảnh báo các hộ gia đình nên chuẩn bị cho kịch bản có thể xảy ra nhiều đợt tăng lãi suất trong năm 2026. "Thời kỳ cắt giảm lãi suất đã ở lại phía sau, và những gì ở phía trước rất có thể là một đợt tăng lãi suất," bà nói.

Ảnh minh họa: Ngân hàng Dự trữ Úc (RBA) đang đối mặt với áp lực tăng lãi suất.

Vì sao có sự thay đổi đột ngột này?

Nguyên nhân chính đằng sau sự đảo chiều dự báo này đến từ các số liệu kinh tế không mấy khả quan. Lạm phát đang dai dẳng và từ chối "hạ nhiệt", trong khi tăng trưởng kinh tế vẫn mạnh mẽ một cách đáng ngạc nhiên. Cụ thể:

• Lạm phát headline trong tháng 10/2025 đã đạt 3.8%, cao hơn mức dự kiến 3.6%.
• Lạm phát cơ bản (trimmed mean) cũng ở mức 3.3%, vượt qua mức mục tiêu 2-3% của RBA.
• Chi tiêu hộ gia đình vẫn mạnh mẽ, GDP quý gần nhất tăng 0.4%, và thị trường việc làm tại Úc tiếp tục cho thấy sự bền bỉ.

Mặc dù RBA đã cắt giảm lãi suất ba lần trong năm 2025 xuống còn 3.6%, Thống đốc Michele Bullock đã thẳng thắn cảnh báo về khả năng tăng lãi suất vào năm 2026, gửi một làn sóng chấn động khắp thị trường.

Bức tranh dự báo từ các ngân hàng lớn

Hiện tại, nhóm bốn ngân hàng lớn (Big Four) đang có những quan điểm trái chiều về triển vọng lãi suất, tạo nên một bức tranh không chắc chắn:

Bà Tindall cho biết, "Vào thời điểm RBA họp lại vào tháng 2, họ sẽ có thêm nhiều dữ liệu, bao gồm hai báo cáo lạm phát hàng tháng và một báo cáo việc làm nữa. Nếu CPI không bắt đầu đi đúng hướng một cách tự tin, hội đồng quản trị có thể sẽ buộc phải hành động."

Tác động đến người vay thế chấp ra sao?

Đây có lẽ là phần thông tin quan trọng nhất đối với nhiều gia đình người Việt tại Úc. Theo phân tích của Canstar, hai đợt tăng lãi suất vào năm sau sẽ đẩy khoản trả nợ tối thiểu hàng tháng tăng thêm 180 đô la cho một người có khoản vay trung bình 600.000 đô la với thời hạn còn lại 25 năm.

Đây là một gánh nặng tài chính không hề nhỏ. Bà Tindall khuyên những ai đang cân nhắc việc cố định lãi suất nên so sánh các lựa chọn vượt ra ngoài nhóm Big Four.

"Với khoản vay thế chấp 600.000 đô la, thời hạn còn lại 25 năm, sự khác biệt giữa việc chọn lãi suất cố định 2 năm thấp nhất của ANZ so với mức thấp nhất trên thị trường có thể lên tới 4.773 đô la tiền lãi trong 24 tháng tới. Đó không phải là tiền lẻ - đó là cả một khoản trả nợ hàng tháng đối với nhiều người vay - chỉ bằng cách mua sắm thông minh," bà nhấn mạnh.

Người vay nên làm gì lúc này?

Trước tình hình không chắc chắn, việc chủ động chuẩn bị là vô cùng cần thiết. Dưới đây là một vài gợi ý:

• Đánh giá lại tài chính: Xem xét lại ngân sách gia đình và chuẩn bị cho một kịch bản lãi suất cao hơn và kéo dài hơn.
• Cân nhắc cố định lãi suất: Nếu bạn lo lắng về sự biến động, việc cố định một phần hoặc toàn bộ khoản vay có thể mang lại sự ổn định. Tuy nhiên, hãy nghiên cứu kỹ lưỡng.
• Tìm kiếm lựa chọn tốt hơn: Đừng ngần ngại so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng và tổ chức cho vay khác nhau, không chỉ giới hạn ở Big Four. Việc tìm kiếm một thỏa thuận tốt hơn có thể giúp bạn tiết kiệm một khoản tiền đáng kể. Bạn có thể tìm kiếm thêm thông tin và thảo luận với cộng đồng tại nhóm Người Việt Tại Úc - Nguoiviettaiuc.Com để có thêm góc nhìn đa dạng.
• Tìm kiếm tư vấn chuyên nghiệp: Nói chuyện với một chuyên gia tư vấn tài chính hoặc một nhà môi giới thế chấp có thể giúp bạn tìm ra giải pháp tốt nhất cho hoàn cảnh cá nhân của mình.

Mặc dù các dự báo này dựa trên dữ liệu hiện có và có thể thay đổi, thông điệp rõ ràng là thời kỳ lãi suất thấp đã qua. Việc chuẩn bị cho một môi trường lãi suất cao hơn sẽ là một bước đi khôn ngoan cho bất kỳ ai đang có khoản vay thế chấp tại Úc.